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Entrevista a Rafael Gamboa, director general del FIRA. Transmisión: “Fórmula Financiera” del 13/11/2017
11/17/2017 Hace 6 años

Rafael Gamboa: “El crédito al sector agroalimentario está creciendo por encima del 10 por ciento”

 

Maricarmen Cortés (MC), conductora: Estamos aquí en “, y nos da mucho gusto que este aquí con nosotros, iba a decir que un viejo amigo pero no por la edad, sino por el tiempo que lo tenemos de conocer, porque es mucho más joven que yo,
¿Cómo estás, Rafael? Bienvenido.

José Yuste (JY), conductor: Hola, Rafael, ¿cómo estás?

Marco Antonio Mares (MAM), conductor: Bienvenido, Rafael.

Rafael Gamboa (RG), director general del FIRA: Buenas noches a los tres. Muchísimas gracias por darme la oportunidad de estar aquí.

MC: Oye Rafael, de entrada dijiste que tienes cosas importantes que contarnos del FIRA, a ver cuéntanos, porque creo que estamos urgidos de buenas noticias.

RG: Bueno, primero en términos generales, el crédito al sector agroalimentario sigue creciendo en buenos niveles, superiores al 10 por ciento. Ha habido buena demanda, de hecho a principios del año, pensamos que la demanda se iba a contraer, y no, ha seguido creciendo. Sigue habiendo buen ánimo, creciendo las exportaciones, como ustedes han visto, de hortalizas y de frutales, así como de ganadería, con una balanza comercial en la parte agropecuaria y agroalimentaria, eso ha sido un buen contexto para que nosotros sigamos creciendo. Traemos, más o menos unos 150 mil millones de pesos de saldo de crédito al cierre de octubre, y más de 170 mil millones de pesos dispersados en lo que va de este año

MAM: Rafael, bienvenido, gracias por estar aquí con nosotros, muy buenas noches.

Rafael, creo que es bien importante lo que nos dices, porque frente a todas las amenazas, frente a todas las noticias desalentadoras en torno al Tratado de Libre Comercio Norteamericano, la posibilidad de que se elimine o que Estados Unidos salga de este acuerdo comercial, que ha puesto tanta incertidumbre y que ha colocado a México en una situación tan difícil, cualquiera podría pensar que eso ya impacta psicológicamente, y pudiera estarse reflejado en un nivel descendente en la producción y en la colocación de créditos en el sector agropecuario.

Pero tú nos dices que está ocurriendo lo contrario, en un momento como este, se está registrando un mayor volumen de colocación de créditos. Y yo te preguntaría la otra parte, no nada más es prestar, sino también cobrar. ¿Qué tanto ha crecido la cartera vencida?

RG: Realmente con la incertidumbre del Tratado de Libre Comercio, pues el primer efecto, como ustedes lo saben mejor que nadie, pues ha sido una depreciación del peso. Ante ese contexto una actividad netamente exportadora, donde tenemos una ventaja comparativa, como es la agroalimentaria, pues ha dinamizado. En ese sentido ha sido positivo este fenómeno, y por eso es que estamos creciendo más, y entre más incertidumbre pongas, pues más habrá combustible para que se siga expandiendo esta actividad y las otras en las que tenemos ventaja comparativa. Yo diría que por eso son las buenas perspectivas. Yo lo que sí es un hecho, es que también los productores han estado buscando alternativas de nuevos mercados. Y de lo que yo venía principalmente a platicar el día de hoy, es de nuestro programa de eficiencia energética que lo que busca es generar más competitividad, más productividad en las empresas, porque al bajar el consumo energético se puede tener una operación más eficiente y por lo tanto más rentable.

JY: A ver, pero ¿cómo le hacen ahí? Cuéntanos, por favor, Rafael cómo le hacen en el tema de eficiencia energética en el sector agropecuario. ¿Cómo llegan a las empresas? ¿Qué tipo de empresas son del sector agropecuario que tú puedes decirle: “¿Sabes qué? Puedes reducir 40 por ciento, quizá tu energía que utilizas”? Cuéntanos cómo le están haciendo.

RG: Correcto, pues nosotros hace un par de años, en 2013 con el apoyo del BID, hicimos un par de encuestas a empresas del sector agroalimentario, principalmente empresas que tienen que ver con lácteos empresas que son empaques de hortalizas y frutales y lo que vimos es que había pues primero mucho desconocimiento, el 80 por ciento de las empresas no sabían que podían tener un potencial de ahorro de energía y 40 por ciento tenían interés en hacer inversiones que les redujeran su factura energética.

Para tratar de resolver ese problema pues se les contrató a empresas que les hacían el diagnóstico del ahorro que podían tener, cercanos a los 30 o 40 por ciento y que por lo tanto una inversión en un nuevo equipamiento iba a generar un ahorro suficiente para pagar un crédito. Sin embargo, a pesar de ese diagnóstico que se le hizo a diez empresas, pues ninguna tomó un crédito para realizar la operación.

JY: Ninguna lo quiso.

MC: ¿Y por qué?

RG: Detectamos que el principal problema era, pues incertidumbre. No creían que realmente iban a poder tener ese ahorro.

MC: Ese beneficio.

RG: Exacto.

JY: O sea, ¿el incentivo se les hacía poco? Decían…

RG: No tanto el incentivo, sino…

JY: Más bien no creíble.

RG: No creíble. Entonces lo que estamos haciendo en este programa es reducir esas incertidumbres. Primero que nada se hace una validación de tecnologías que son eficientes, o sea, que te van a dar el ahorro, en este caso motores eficientes, sistemas de refrigeración, calentadores solares, sistemas de ecogeneración, sistemas de aire comprimido, calderas eficientes, sistemas solares fotovoltaicos e iluminación LED.

MC: Pero ahí te interrumpo, Rafael. ¿Estamos hablando de agroindustrias, no tanto el productor del campo? O sea ¿también incluye irrigación y esto? ¿O estamos hablando ya de los que procesan las frutas, verduras y las exportan?

RG: En el caso del consumo de energía, éste es mayor en el caso de las agroindustrias que son las que procesa. Como ustedes saben, de las ganancias más fáciles en el sentido de disminuir los gases de efecto invernadero y teniendo un menor costo económico está la eficiencia energética, precisamente por eso es que se puede pagar el crédito de manera natural. Entonces la primera incertidumbre era las tecnologías, después los proveedores de las tecnologías y tercero, que se instale bien la tecnología. Todo eso lo estamos reduciendo con un tercero especializado que va a hacer estas verificaciones.

Por otra parte, se establece un contrato entre la empresa que provee el equipamiento y la empresa que está contratando el crédito, de tal manera que si se incumple ese contrato, pues el proveedor del equipamiento tiene una obligación de pagar y esto se complementa con un seguro que garantiza que si no se da el ahorro, pues el ahorro que no se está recibiendo se paga con esta aseguradora.

MC: No más.

RG: Entonces con estos mecanismos pues pensamos que vamos a tener éxito en tener más seguridad en la recuperación del ahorro y por lo tanto más interés por parte de las empresas.

MAM: Pues suena muy interesante, Rafael. Hasta el momento, en la experiencia que llevan ¿qué número de empresas ya han logrado creer, tener fe en este tipo de ahorros que les están ustedes acercando, brindando? Y por otro lado ¿cuál es la expectativa? Me imagino que ustedes ya tienen una prospectiva de cuál es el universo al que pueden estar llegando.

RG: Bien, nosotros pensamos que el potencial es bastante amplio, de hecho pensamos que hay dos mil 800 empresas que podrían entrar en este esquema y eso podría dar un potencial de financiamiento de hasta ocho mil 400 millones de pesos.

Estamos iniciando con un piloto en el cual se apoyan algunos temas por ejemplo, la fianza no cuesta o el seguro no cuesta, la prima del seguro no cuesta y además se está pagando también, se está aportando o regresando a la empresa un punto porcentual de la tasa de interés, de tal manera que haya más interés, para eso traemos un crédito de 20 millones de dólares, alrededor de 360 millones de pesos que sería la fase inicial.

Pensamos que una vez que las empresas vean que efectivamente se logran los ahorros y por lo tanto se puede pagar el crédito de manera automática, pues este programa despegará y podremos alcanzar esos…

JY: ¿Y hay empresas que le están entrando o apenas están por iniciar?

RG: Estamos todavía en términos de tener más proveedores, sobre todo de seguros, pero ya tenemos experiencias positivas por ejemplo, en fotovoltaicas con empresas de leche que sí están aprovechando y que pagan ese crédito en cuatro o cinco…

MC: Es el mejor de los mundos. Te baja la tasa un punto, te dan seguro de que te garantizan que vas a tener el ahorro energético y tienes un cré… O sea, vas a tener un ahorro que está garantizado y te bajan un punto en la tasa ¿y aún así están rejegas?

RG: Y además, te digo, tienes este ahorro de energía que después de que pagas el crédito, te digo en cuatro o cinco años toda la ganancia es tuya.

JY: Pero ¿por qué una empresa tendría que hacerlo? Porque estoy viendo ahorita con lo que estoy…

MC: Contaminando bastante bien a gusto.

JY: :Estamos contaminando. La verdad es que sí, quizá sea un tema de incentivo, o sea me llama la atención porque sí, o sea, están haciendo su trabajo, están bajando tasas, están financiando seguros, están haciendo conciencia.

MC: De conciencia ambiental.

JY: Pues sí, pero ya ves Donald Trump.

RG: Pues yo diría que la mayor parte de las empresas están concentradas en cómo incrementar sus ventas y cuando buscan un crédito es porque quieren disparar su potencial de crecimiento.

JY: Puede impactar.

RG: En lugar de ver que reduciendo costos, pues tu rentabilidad puede ser inclusive superior, lo vemos igual en el sector agrícola.

MAM: Rápidamente antes de irnos. ¿En cuánto tiempo pagan todo este programa?

RG: Te digo, en principio estos créditos se pagan entre cuatro o siete años.

MAM: Muy breve.

MC: Oye, pues muchas gracias, Rafael Gamboa, director general de FIRA por haber venido aquí.

JY: Y buen programa, felicidades.

RG: A la orden.

MC: Señoras empresas, señores empresarios.

JY: …Costos y sean amigables con el medio ambiente y ahorran costos y les va a redituar en ganancias.

RG: Doble ganancia. Muchas gracias.

 

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